Avis XTB : Est-ce un site fiable ? Notre verdict et les avis clients

XTB est un courtier international qui figure parmi les pionniers des plateformes de trading en ligne, avec ses quasi 20 ans d’existence. Dans cet avis sur XTB, on passe en revue ses fonctionnalités, ses offres, ses frais et ses commissions, on analyse ses avantages et ses inconvénients et on recense les témoignages de certains utilisateurs. Vous pourrez ainsi vous faire une opinion complète sur ce broker.

Notre avis en bref sur XTB

Est-ce que XTB est fiable ?

Commençons cette présentation par dire que oui, XTB est en effet un broker de confiance. Aucune inquiétude à avoir, c’est un site régulé et fiable – voici quelques précisions sur ces régulations : il est présent dans 11 pays différents, et est régulé par les autorités locales du pays hébergeant ses bureaux. Vous trouverez ci-dessous une liste des pays concernés et les autorités de régulation associées.

Royaume-Uni	FCA
France	ACP (Banque de France)
Allemagne	BaFin
Pologne	KNF
Espagne	CNMV
Portugal	CMVM
Roumanie	ASF
Slovaquie	Banque National de la République de Slovaquie
République Tchèque	Banque Nationale de République Tchèque
Turquie	CMB
Uruguay	Banque Centrale de l’Uruguay

XTB fait des efforts pour être un courtier internationale transparant et fiable, et vous met ces informations de régulation à disposition sur leur site web.

Présentation de XTB

XTB est une plateforme de trading qui a été lancé en 2002 en Pologne, et il a étendu peu à peu ses services dans le monde face à son succès grandissant. Il est apparu en France en 2010, avec des tarifs alléchants et des fonctionnalités qui lui ont permis de rapidement conquérir les traders, professionnels comme particuliers.

Comme nous l’avons indiqué un peu plus haut, il s’agit d’une plateforme présente dans 11 pays, qui compte actuellement plus de 200 000 clients. Elle est régulée par les autorités financières les plus sérieuses, et en France elle est associée à la banque BNP Paribas, ce qui atteste de son sérieux.

Sur XTB, vous pourrez accéder au Forex, à plus de 2400 actions, à des ETF, des Indices, des matières premières ou encore des cryptomonnaies, ce qui est assez rare pour le signaler. C’est l’un des points forts de l’un de ses concurrents, dont on parle dans notre avis sur Etoro.

Avec ses frais transparents, plus qu’abordables, ses offres de comptes variées et des supports de formations bien conçus, XTB se place sans mal parmi les meilleurs courtiers en ligne du marché. En chiffres, cela se traduit par :

• 0 % de commission sur les actions
• Plus de 4000 actifs disponibles pour trader
• Un service client disponible de 8h30 à 20h00, du lundi au vendredi + une agence physique à Paris
• Plus de 1000 articles de formations gratuits
• 3 plateformes de trading

Dans la suite de cet avis sur XTB, on vous détaille les offres de comptes et les produits financiers que vous trouverez chez ce broker.

Quelles sont les offres proposées par XTB ?

XTB mise sur la multiplicité des produits financiers pour attirer ses clients. On trouve plus de 4000 actifs pour investir, et divers comptes qui s’adapteront aux stratégies de chacun. On détaille tout ça.

Les produits financiers

Sur XTB, vous pourrez investir sur :

• Le Forex, avec 48 paires de devises, un spread réduit à partir de 0,1 pips et pas de dépôt minimum. C’est l’une des spécialités de la plateforme XTB
• Les CFD (indices), qui rappelons-le comportent leur lot de risques et qui demandent un certain savoir-faire. Vous disposerez des effets de levier, de plus de 20 indices du monde entier, d’application de trading, etc, et vous aurez accès à aux indices boursiers FR 40 ou US 2000 pour des investissements variés.
• Les matières premières (Or, Argent, Pétrole, café, etc.…), avec de faibles coûts de transaction et un trading disponible 24H24. Vous pourrez négocier 22 matières premières.
• Les Actions, avec 0 % de commission. Autre atout de XTB, vous aurez accès à plus de 2400 actions, réparties sur 16 bourses mondiales comme l’Euronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles), la Bourse de Madrid, celle de Francfort, le New York Stock Exchange, le London Stock Exchange, et un choix d’actions comme Tesla, Netflix, Total, pour diversifier votre portefeuille.
• Les ETF, avec un choix de plus de 200 ETF dans le monde. Vous pourrez acheter et vendre sans frais supplémentaires, dans une limite de 100 000 euros / mois.
• Les cryptomonnaies : de plus en plus importantes, les devises virtuelles comme le Bitcoin, le Ripple ou l’Ehtereum sont accessibles sur XTB. Vous pourrez surveiller leur évolution en temps réel, accéder aux marchés en permanence, bénéficier d’effet de levier et stocker vos cryptomonnaies en toute sécurité grâce à la garantie protection offerte par XTB.

Il y a un CTO (Compte Titre Ordinaire), mais il lui manque un PEA ou une Assurance-vie, qu’on retrouve sur d’autres plateformes mais l’offre est complète et il existe plusieurs comptes pour en profiter. On vous les présente ci-dessous.

Les comptes XTB

Pour utiliser XTB, il vous faut choisir parmi les différents comptes proposés et il existe 4 solutions :

• Un compte DEMO, gratuit et sans engagement, qui permet de se familiariser avec la plateforme et avec les marchés. Vous pourrez investir de l’argent virtuel et développer des stratégies sans risque. Pour débuter, c’est une excellente solution.
• Le compte Risque Limité, qui vous empêche de perdre plus que ce que vous avez investi
• Le Compte Standard
• Le Compte Pro

Les frais sont équivalents sur chacun des comptes mais le spread minimum varie, tout comme l’accès aux plateformes de trading qui sera limité avec le compte à Risque limité. Selon votre expérience de la bourse, vous ferez le choix le mieux adapté.

Sachez que pour ouvrir ces comptes, il n’y a pas de dépôt minimum jusqu’au compte standard (mais il est de 10 000 euros pour le compte Pro) et qu’aucun frais de retrait ne sera appliqué.

Des fonctionnalités innovantes

Avant d’aborder les tarifs dans la partie suivante de cet avis sur XTB, faisons un bref détour par deux fonctionnalités assez intéressantes chez XTB.

Ce courtier en ligne offre certains outils d’analyses bien pensés, qui permettent d’avoir une vision globale de la situation des marchés, du comportement des autres traders ou encore des actifs disponibles, avec une possibilité de les filtrer en détails.

Le Calendrier économique disponible sur XTB permet de prendre connaissance des mouvements internationaux (en politique, économique, social…) et de voir immédiatement l’impact de chacun d’eux sur la bourse.

Autre solution pratique, le sentiment de marché, un outil qui permet à un trader de voir le comportement des autres utilisateurs, afin de suivre ou non la tendance ou de s’inspirer de meilleurs. C’est un outil mis à disposition gratuitement par XTB, ce qui est un bon point.

Quels sont les tarifs de XTB ?

C’est souvent sur le terrain des tarifs et des commotions que l’écart entre les différentes plateformes de trading se creuse. Avec ses tarifs légers et transparents, XTB se place parmi les courtiers les moins chers du marché actuel, malgré quelques frais annexes dont on se serait passés volontiers.

Frais et commissions XTB

• 0 % sur les actions jusqu’à 100 000 euros / mois. Ensuite, 0.2 % sur les actions avec un minimum de 10 euros
• 0 % de commissions sur les ETF
• Actions et ETF en CFD : minimum de 0.08 %
• Indices : ils sont variables selon les indices choisis
• Forex : dès 0.1pip
• Cryptomonnaies : dès 3.5 euros par CFD, variable selon le volume et le cour de la monnaie virtuelle au moment de la transaction

Vous trouverez la liste détaillée des frais et commissions XTB ici et vous constaterez que la plateforme est transparente sur ceux-ci, ce qui est un gage de qualité et de sérieux.

Les frais annexes

Les frais annexes de XTB sont moins intéressants que chez certains concurrents, car des services gratuits ailleurs sont facturés ici.

• Pas de frais d’ouverture ou de fermeture de compte
• Pas de frais de retrait

Mais :

• Frais d’inactivité de 10 euros / mois, après 12 mois sans transaction
• Frais de dépôt qui varient selon la méthode de paiement utilisée
• Commissions sur les ouvertures / fermetures de position pour les compte Pro

Dans l’ensemble, les tarifs de XTB restent très abordables, même si pour le marché US on pourra trouver légèrement moins cher ailleurs.

Comment XTB gagne de l’argent ?

Avec de frais aussi peu importants, on peut arriver à se demander comment XTB fait pour se rémunérer – et c’est une bonne question.

XTB fait preuve d’une transparance exceptionelle sur ces frais et ses rémunérations. La plateforme nous informe avoir trois sources de revenus principales :

• Les spread transactionnels : ceux sont la plus grande source de revenus chez XTB : ce broker virtuel n’a quasiment aucun risque de marché. La rémunération de XTB c’est la différence entre les prix d’achat et de vente (le « spread »).
• Les frais de transaction.
• La tenue de marché.

Notez aussi que comme nous l’avons vu plus haut, XTB limite la gratuité à 100,000 € / mois en gains. Si vous dépassez ce seuil, vous serez facturés 0,2% de frais de comission avec 10€ minimum par ordre. Comme vous l’aurez deviné, il faut un peu de temps et de travail pour arriver à dépasser ce seuil, vous pouvez donc l’avoir l’esprit tranquille en débutant vos investissements.

XTB prend également des frais de comission sur les CFD : XTB compte sur le fait qu’une fois que vous avez commencé à investir, vous allez en faire dans plusieurs produits, dont les CFD – et c’est là qu’ils vont gagner de l’argent. Cette méthode de rémunération est remarquable, car elle offre vraiment la possibilité d’ouvrir un compte débutant et investir des petites sommes sans payer des frais colossaux.

Comment fonctionne XTB ?

Passons désormais à l’aspect technique, avec l’analyse du site XTB et des outils qu’il propose aux traders. Vous allez voir que la simplicité est de mise chez ce broker.

S’inscrire sur XTB

L’inscription sur XTB est simple, avec vos coordonnées personnelles, un justificatif de domicile et une pièce d’identité valable. Vous devrez également remplir un questionnaire assez précis qui va permettre au broker de connaître votre expérience de la bourse, de la finance, et de vous orienter vers votre choix de compte.

C’est une étape obligatoire et nécessaire légalement.

Notez que pour débuter, vous pouvez opter pour l’ouverture d’un compte Démo, qui ne vous engage à rien et qui permet de découvrir le trading facilement.

Passer un ordre sur XTB et suivre les évolutions

Pour commencer à investir sur XTB, vous devrez :

• Déposer des fonds, par virement bancaire ou Paypal
• Choisir le ou les produits financiers qui vous intéressent afin de garnir votre portefeuille
• Ouvrir une position, en choisissant Ouvrir un ticket d’ordre. A ce stade, plusieurs paramètres pourront être définis, pour optimiser vos gains et vos potentielles pertes
• Vous disposerez d’outil dans votre espace de gestion pour surveiller vos positions, et agir selon l’évolution du marché

L’interface XTB

L’interface de XTB est réussie et elle mise sur la clarté avant tout. Lumineuse, avec des choix de couleurs judicieux (le Vert, le Rouge…) qui permettent d’identifier rapidement la situation, elle plaira à tous les investisseurs, habitués ou non à ce type de site.

Et c’est valable également pour les plateformes de trading utilisables avec vos comptes XTB.

Les plateformes de Trading XTB

Sur XTB, vous aurez le choix entre 2 plateformes de trading reconnues :  MetaTrader 4 (MT4) et Xstation 5.

MetaTrader 4 est un outil à destination des professionnels, qui se présente comme un outil indépendant à installer sur votre machine. Vous disposerez alors de nombreux outils précis (graphiques, tableaux) ainsi que de la possibilité de concevoir vos propres algorithmes. Très complète, MT4 n’est toutefois pas la plus abordable des plateformes de trading et il faudra prendre le temps de la maîtriser, ou se tourner vers l’autre solution proposée par XTB.

Xstation 5 (disponible également en version mobile, de très bonne facture) fonctionne sur navigateur. Vous n’aurez qu’à vous connecter à votre compte pour que votre écran se transforme en véritable salle de trading. Elle a été élue meilleure plateforme de trading par Personal Wealth Awards en 2016 et a reçu le prix de la Meilleure Exécution 2019 au Salon de l’Analyse Technique, et ce n’est pas une surprise, tant la praticité est au rendez-vous même pour un débutant.

Vous pourrez passer des ordres directement depuis les graphiques, accéder au Sentiment de marché que l’on mentionnait plus haut ou encore utiliser un outil de gestion des risques en temps réels, qui permet de prendre des décisions pertinentes rapidement. De plus, de nombreuses options sont accessibles gratuitement, ce qui renforce notre avis positif sur l’outil.

XTB souhaite que cette plateforme xStation 5 simplifie la vie de ses utilisateurs et c’est réussi.

Comment utiliser l’effet de levier sur XTB ?

L’effet de levier signifie grossièrement investir avec des fonds empruntés. C’est une technique en bourse qui part du principe que la valeur de revente du produit excèdera le coût de l’emprunt. Prenons un exemple simple pour expliquer l’effet de levier de manière un peu plus précise : vous avez 100 euros à investir (appelés « marge »), et vous prenez un effet de levier avec un ratio de 1:20 – cela signifie que vous avez maintenant 2000 euros à investir. Avec un investissement plus élevé, votre rémunération sera également plus élevée. C’est, en quelque sorte, emprunter pour gagner plus.

Cette technique est utilisée souvent sur XTB : l’effet de levier n’est pas réglable soi-même et est déjà en place sur les actifs pertinants. Nous allons voir la démarche à suivre pour savoir si un effet de levier est en place, et si oui quel est son ratio.

Avec xStation5, la démarche pour trouver l’effet de levier est simple : une fois que vous avez crée votre compte, et que vous êtes devant l’interface de la plateforme, portez le regard sur la gauche de l’écran – c’est ici que vous allez voir tous les actifs. Ceux-ci sont organisés par onglets : favoris, « hot », Forex, Indices, Crytomonnaies…

Faites clique droit sur l’actif qui vous intéresse, et séléctionnez « ouvrez le ticket d’ordre ». Vous verrez ensuite apparaître une petite fenêtre. A coté du nom de l’actif, vous verrez un petit « i » encerclé (« i » pour information). Cliquez dessus, et s’il y a un effet de levier en place, vous le verrez ici. Par exemple si on souhaite investir dans le café, il y a un effet de levier actuel de 1:10, ce qui signifie que pour chaque euro que vous investissez, vous empruntez 10. Ces effets de levier son susceptibles aux changements en fonction du marché.

En substance, quand vous cliquerez sur l’actif qui vous intéresse, vous verrez la valeur du contrat pour la quantité choisie, et la marge. La marge c’est ce que vous devez investir, et le reste sera emprunté pour arriver à la valeur du contrat : la différence entre ces deux chiffres c’est le ratio de l’effet de levier.

Comment retirer ses gains sur XTB ?

Sur XTB, le retrait de fonds est simple et rapide. Voici la démarche à suivre :

• Connectez-vous et rendez-vous dans votre espace client
• Cliquez sur le bouton « retrait »
• Choisissez le compte à partir duquel vous souhaitez retirer des fonds
• Saisissez le montant à retirer
• Cliquez sur « retirer »
• Choisissez le compte créditeur
• Validez

Votre demande sera prise en compte et confirmée. En plus, il n’y a aucun frais de retrait à prévoir sur XTB, ce qui est un grand atout.

Que vaut l’application mobile XTB ?

L’application mobile pour trader de XTB offre les fonctionnalités essentielles pour gérer vos investissements même en mode nomade. Fluide et fonctionnelle, elle devrait satisfaire les utilisateurs, sur IOS ou Android.

L’application pour smartphone de XTB permet d’avoir xStation 5 au bout des doigts : cette interface simple et moderne est disponible en version pocket. Vous pouvez non seulement suivre l’évolution de vos investissements, mais aussi en faire de nouveaux facilement.

Cette application est égalemant très appréciée des utilisateurs : avec une note moyenne de 4,6/5 sur l’app store et 4.4/5 sur google play, les traders en sont visiblement comblés.

Notre opinion sur le service client de XTB

Poursuivons cet avis sur XTB avec un point parfois problématique chez les traders en ligne. Dans notre avis sur Binck, on évoquait les conséquences d’un support à la clientèle qui laisse à désirer et il est donc capital de savoir ce que vaut l’assistance chez XTB.

Le Support Client

Il existe plusieurs solutions pour contacter XTB :

• Par chat live directement depuis le site
• Par téléphone, au +33 1 82 88 93 72 pour le service client
• Directement à l’agence Parisienne, au 32 Rue de la Bienfaisance – 75008 Paris

Globalement, le service est très satisfaisant, même si le temps de réponse tend à augmenter dernièrement, du fait des fluctuations inhabituelles que connaissent les marchés depuis 2020. Toutefois, le service client reste ouvert de 8h30 à 20h00, du lundi au vendredi, ce qui est très appréciable, et les conseillers savent de quoi ils parlent. C’est une très bonne surprise.

Les formations en ligne

Pour se former en ligne au monde de la bourse, il existe de nombreux sites /blog. Mais c’est encore mieux si une plateforme de trading, experte dans son domaine, se charge de la formation et accompagne son utilisateur, comme le fait très bien XTB.

Avec un FAQ très complet, et une XTB academy qui regroupe plus de 1000 articles, de tutoriels et des vidéos, ainsi que des ebooks, vous ne serez pas perdu. Il y a de quoi découvrir les bases du trading, améliorer son savoir-faire quand on connaît déjà les pratiques les plus communes et même devenir un expert en se plongeant totalement dans les ressources mises à disposition.

XTB propose également des webinaires, ponctuellement, qui permettent de perfectionner vos stratégies en écoutant et en interagissant avec des experts. Notre avis sur le service client XTB est donc positif.

Voyons maintenant ce que pensent les clients de ce broker.

Les avis clients de XTB

Il est toujours important de s’intéresser aux témoignages de clients qui n’hésitent pas à partager leurs avis et leur expérience sur le net. XTB reçoit globalement pas mal de louages, et écope même de la note de 4.1 / 5 sur la plateforme de notation Trustpilot, sur laquelle les utilisateurs ont tendance à être sévères.

On a recueilli des avis positifs et négatifs sur XTB afin de vous offrir un aperçu global.

Avis positifs sur XTB

Parmi les points positifs souvent mis en avant, il y a le service client efficace, qui explique bien comme le dit Umberto.B, ou qui prend le temps de détailler les réponses comme le rapporte Simon. R. D’autres, comme Sam.B apprécie les nombreux outils de trading mis à disposition des utilisateurs et la facilité qu’il y a à utiliser le plateforme Xstation, pour Willik.

Avis négatifs sur XTB

Si on se penche sur les critiques émises à l’encontre de XTB, on constate qu’elles sont principalement sur le temps de retraits de fond parfois longuets, ainsi que le manque de clarté pour les débutants qui veulent trader sur les marchés US : des frais de conversions sont appliqués si vous n’ouvrez pas un compte en dollars, ce qui n’est pas signalé clairement selon M. Hubert.

Est-ce que XTB est agréé par l’AMF ?

Comme nous l’avons déjà indiqué, XTB est une plateforme agréé avec de nombreuses autorités régulateurs en fonction du pays. En effet, XTB est également réglementé par la KNF et n’est pas présent sur la liste noire de l’AMF.

Avantages et Inconvénients de XTB

Avant de donner notre verdict final sur XTB, on liste les points forts et les points faibles de cette plateforme qui figure parmi les plus grands courtiers côté en bourse.Avantages

• Un grand choix de produits financiers pour investir, notamment les cryptomonnaies
• Un service clientèle joignable et performant
• Des frais intéressants sur les marchés européens
• La plateforme de trading xStation 5
• Des fonctionnalités innovantes

Inconvénients

• Pas de PEA ni d’Assurance vie
• Des taux élevés sur les marchés US
• Temps de retraits parfois longs

Verdict final et avis sur XTB

Notre avis sur XTB est favorable car la plateforme, qui compte presque 20 ans d’expérience, parvient à offrir des services clairs et fonctionnels à ses utilisateurs.

Elle propose des frais et des commissions très compétitifs, et sans être la moins chère du marché (à cause notamment de certains frais annexes), elle reste abordable et séduira les traders qui cherchent à diversifier leur portefeuille. Avec plus de 2400 actions disponibles, dont certains grands groupes, l’accès au Forex et aux CFD, la possibilité de miser sur les cryptomonnaies pour générer des gains ou encore les ETF disponibles, l’offre est variée et les différents comptes s’adapteront aux besoins de chacun.

Notez la possibilité bienvenue d’ouvrir un compte Demo pour se former au trading sans risque. A ce propos, les formations en ligne (tuto, article et autre webinaires) sont un gage de qualité supplémentaire pour XTB et les plateformes de trading – surtout xStation – peuvent être prises en main rapidement par n’importe qui. Le service client est compétent, on peut le joindre via divers canaux et il répondra de la meilleure manière qui soit à vos demandes, ce qui est un point de satisfaction supplémentaire.

On déplore simplement l’absence de PEA, et les temps de retrait des fonds qui sont parfois trop long, ce qui ternit légèrement l’expérience globale.

Pour le reste, XTB est un broker fiable et sérieux qui pourrait vous intéresser si vous désirez investir en bourse.