Toutes les cartes bleues ont un montant maximum à ne pas dépasser, qui est appelé « plafond ». Que ce soit par jour, semaine ou mois, celui-ci peut varier selon de nombreux facteurs. Il est également possible de négocier auprès de votre conseiller le montant souhaité si vous n’êtes pas satisfait. Mais quel est le plafond de votre carte bancaire ? Comment change-t-elle selon sa carte bancaire ? Ici, nous allons vous expliquer tout ce qu’il y a à savoir sur les plafonds, et sur les démarches pour les modifier.
Sommaire
Quel est le plafond de ma carte bancaire ?
Pour vous éviter des situations ennuyeuses, vous aurez besoin de connaître vos plafonds de retrait et de paiement de carte bancaire. Celles-ci peuvent beaucoup varier en fonction de la carte que vous détenez et du contrat que vous avez signé à la banque. Pour connaître vos plafonds de carte bancaire, vous avez plusieurs possibilités :
- Vous pouvez contacter votre conseiller bancaire, soit par téléphone, soit, si vous êtes client d’une banque traditionnelle, vous rendre en agence.
- Vous pouvez aussi consulter votre convention de compte qui vous est donnée à l’ouverture de votre compte courant : c’est un document utile à garder sous la main.
- Vous pouvez également vous connecter à votre espace perso en ligne, ou vous trouverez toutes les informations relatives à votre compte, dont vos plafonds de paiement et retrait.
Il est important d’être informé de vos plafonds de carte bancaire à l’étranger également : celles-ci ne seront pas forcément les mêmes partout dans le monde. Si vous partez en voyage, renseignez-vous auparavant sur le plafonnement de votre carte.
Liste des plafonds selon les types de cartes bancaires
Voici un résumé des plafonds de retrait et de paiement selon le type de carte. Bien entendu, les fourchettes proposées ici indiquent un plafond de base. Néanmoins, cette somme peut varier selon les banques et le contrat conclu. Il vous sera ainsi possible de négocier avec votre conseiller bancaire pour obtenir le plafond que vous nécessitez en restant dans la fourchette indiquée ci-dessous selon votre type de carte bancaire. Ce tableau est à but de vous donner une idée des tarifs de la carte que vous voulez. Si en effet vous voulez changer de carte, renseignez-vous sur la procédure pour la résiliation de la carte bancaire.
Plafond des cartes VISA
| Type de carte Visa | Plafond de paiement (/mois) | Plafond de retrait (/semaine) |
|---|---|---|
| Electron | 1 000 et 2 500€ | 300 et 500 € |
| Classic | 2 500€ | 500 € |
| Premier | 8 000€ | 1 000€ |
| Platinum | 12 000€ | 2 000€ |
| Infinite | 10 000 et 20 000€ | 4 000€ |
Plafond des cartes Mastercard
| Type de MasterCard | Plafond de paiement (/mois) | Plafond de retrait (/semaine) |
|---|---|---|
| Maestro | 1 000 et 2 500 € | 300 et 500 € |
| MasterCard | 2 500 € | 500 € |
| Gold | 8 000 € | 1 000 € |
| Platinum | 10 000€ | 2 000 € |
| Elite | 10 000 et 20 000 € | 4 000 € |
Que se passe-t-il en cas de dépassement du plafond ?
Si vous dépassez le plafond maximal autorisé par votre banque, vous vous retrouverez avec une carte bancaire bloquée. A ce moment-là, deux options s’offriront à vous :
- Attendre que votre plafond soit renouvelé soit 30 jours pour les paiements et 7 jours pour les retraits.
- Contacter votre conseiller pour augmenter le plafond de votre carte de crédit.
Certaines banques vous permettent d’activer une alerte très pratique si vous vous rapprochez de votre plafond : de la sorte, vous serez prévenu lorsque vous aurez presque atteint votre plafond maximal autorisé, et également quand vous l’aurez dépassé.
A lire aussi : Comment connaitre la date d’expiration de sa carte bancaire ?
Quand le plafond se remet à 0 ?
En règle générale, le plafond de paiement est calculé sur 30 jours glissants à partir du jour où le plafond a été atteint. Dans le cas d’un plafond de retrait, celui-ci est calculé sur 7 jours glissants. En ce qui est sur plafond de retrait du coup, il se remet à 0 le 8ème jour, et pour le plafond des paiements, celui-ci se remettra le lendemain du 30ème jour.
C’est quoi 30 jours glissants ?
Les jours « glissants » constituent les jours entre le moment ou vous avez atteint le plafond et le moment où il sera remis à 0. Il s’agit de 30 jours d’affilée, et le premier jour sera celui ou vous avez atteint le plafond. Par exemple si vous avez atteint le plafond de paiement le 7 septembre, alors vous devrez attendre le 14 pour que vous puissiez payer de nouveau avec cette carte.
Comment savoir si j’ai atteint mon plafond ?
Pour savoir si vous avez atteint votre plafond, par exemple si un paiement a été refusé et vous pensez peut-être l’avoir atteint, mais que vous n’êtes pas sûr, alors il faudra faire une des deux opérations suivantes :
- Contacter votre conseiller : celui-ci pourra vous dire si vous avez atteint votre plafond, et sinon, pourquoi votre carte ne fonctionne pas.
- Vérifier vos comptes : une fois que vous vous êtes renseigné sur quels sont les plafonds de votre carte, allez tout simplement vérifier dans vos comptes les paiements / retraits que vous avez effectués, en calculant le montant. Cette étape est beaucoup plus facile si vous avez un espace client en ligne ou vous pouvez visualiser rapidement vos dépenses.
Comment débloquer le plafond d’une carte bancaire ?
Modifier son plafond de carte bancaire, c’est bien possible. En effet que ce soit pour une durée limitée telles que des vacances ou un achat ponctuel ou de manière régulière, il vous suffira de contacter votre conseiller pour en faire la demande.
A noter, si vous êtes client d’une banque en ligne, beaucoup d’entre eux vous donnent la possibilité de vous rendre sur votre espace personnel en ligne pour changer les plafonds.
Le plafond de la carte bancaire : à quoi ça sert ?
Le plafond d’une carte bancaire, c’est le montant maximum que vous pourrez retirer ou payer pour une période donnée. L’objectif de ce plafond est de sécuriser votre compte bancaire et vos finances et ainsi éviter les fraudes de carte bancaire.
Le plafond de carte bancaire peut-être séparé en 2 catégories :
- Plafond de retrait : C’est le seuil maximal d’espèces que vous pourrez retirer pour une période donnée.
- Plafond d’achat : Il s’agit du montant maximal que vous pourrez dépenser sur internet ou chez des commerçants pour une période donnée.
Deux paramètres sont à prendre en compte pour connaître le plafond de votre carte bancaire :
- Le type de carte : les plafonds sont différents selon la carte que vous possédez : c’est le grand avantage des cartes prestigieuses et la raison de leur coût : les plafonds élevés sont un privilège souvent réservés aux cartes premium.
- Le contrat conclu avec votre banque : les plafonds sont négociables avec toutes les cartes, même les cartes basiques.
Prenez note que plus les plafonds de votre carte seront élevés, plus vous aurez de cotisations à payer.
Vous pouvez aussi vous renseigner ici pour savoir combien on peut retirer au distributeur automatique.
Quelle est la carte au plafond le plus élevé ?
Si vous voulez une carte bancaire aux plafonds quasiment inatteignables, vous trouverez votre bonheur avec la carte Visa Ultim Metal de Boursorama. Cette carte Visa coûte 9€ par mois et vous permet d’avoir un plafond de paiement de 50,000€ sur 30 jours glissants et 3,000 euros de retrait sur 7 jours glissants. C’est les plafonds les plus élevés de toutes les cartes bancaires commercialisées à ce jour.
On pourrait également citer les cartes Amex (American Express), qui ont un plafond de paiement variable : elle n’est pas fixe, et s’adapte à vos besoins. Elle prend en compte votre budget et votre historique de dépenses afin de vous fixer un plafond qui vous convient.
Le plafond de carte bleue à l’international
De manière générale, le plafond maximal autorisé est le même lorsque vous partez à l’étranger. Néanmoins, cela varie selon les banques, le type de carte et votre contrat. Nous vous invitons alors à vous renseigner sur votre espace client, sur votre convention de compte ou directement auprès de votre conseiller pour en savoir plus.
Cependant, pour certains types de carte bancaire, il est possible que l’utilisation à l’étranger soit très limitée est soumis à des frais supplémentaires. Ainsi, avant de partir, il est important de prévenir votre banquier afin qu’il puisse agir en conséquence ou vous proposer un nouveau contrat à durée limité ou permanent afin que vous puissiez utiliser votre carte bleue comme bon vous semble.