Si vous ne parvenez pas à obtenir de prêt en France, car vous ne remplissez pas les conditions demandées ou que vous êtes inscrit au FICP, vous pourriez vous tourner vers les pays frontaliers pour votre demande d’emprunt. Obtenir un crédit au Luxembourg pour un non-résident est possible et on vous détaille les solutions les plus intéressantes, les modalités à respecter et les avantages et inconvénients de cette pratique.
Sommaire
Peut-on faire un prêt au Luxembourg en tant que français non-résident ?
La réponse et oui. Les Français qui souhaitent obtenir un crédit en dehors de la France peuvent se tourner vers le Luxembourg, qui propose plusieurs solutions pour l’obtention d’un crédit. Des offres pour les non-résidents, qui passent généralement par :
- Une banque en ligne
- Un établissement bancaire traditionnel
- Un courtier en prêts luxembourgeois
- Un organisme de crédit / de prêt personnel
C’est une méthode qui peut être intéressante pour les frontaliers, qui pourront parfois bénéficier de taux plus avantageux que les locaux, et pour les personnes inscrites au FICP qui ont du mal à obtenir un crédit en France, ou qui se voient proposer des taux d’intérêt très élevés du fait de leur fichage à la Banque de France.
Quels sont les types de crédit disponibles au Luxembourg ?
En général, les crédits disponibles au Luxembourg pour un Français non-résident concernent :
- Un prêt immobilier, pour un achat de bien au Luxembourg ou en Belgique. Notez que les banques accordent rarement un crédit pour un achat immobilier hors de leur frontière.
- Un crédit auto, pour l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion
- Un prêt personnel pour un non-résident étranger
- Des prêts entre particuliers, avec un prêteur luxembourgeois et un bénéficiaire étranger
- Les prêts hypothécaires, qui seront disponibles pour tout particulier capable de présenter un bien en garantie, qui sera mis aux enchères en cas d’incapacité de rembourser le crédit demandé.
Comme ailleurs, il faut parfois remplir certaines conditions afin de bénéficier d’un crédit auprès d’un établissement au Luxembourg.
Comment obtenir un crédit au Luxembourg ?
Il faut savoir que les banques étrangères n’ont pas accès au FICP – le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers de France – et qu’une dette dans l’hexagone ne sera donc pas pénalisante hors des frontières françaises. Toutefois, pour obtenir un crédit dans un établissement bancaire classique, il faut pouvoir :
- Justifier d’un salaire et d’un emploi stable
- Avoir une garantie suffisante, notamment dans le cas d’un prêt immobilier
- Fournir une pièce d’identité valide
- Montrer un avis d’imposition
- Fournir votre livret de famille
L’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg sera nécessaire pour finaliser la demande et elle est généralement gratuite. Pensez à consulter les frais annexes qui pourraient s’appliquer à ce nouveau compte.
Gardez en tête que si l’absence de consultation du FICP facilite les démarches d’obtention de crédit au Luxembourg pour un non-résident, rien ne garantit qu’on vous prêtera de l’argent si vous ne remplissez pas les conditions demandées.
Comment choisir sa banque au Luxembourg ?
On vous recommande de comparer les banques et les taux d’intérêts, car il existe de nombreux établissements bancaires au Luxembourg (près de 145) et qu’il est donc possible de faire jouer la concurrence.
Pour plus de facilité dans vos démarches, privilégiez les banques qui offrent des services en français (la majorité) et faites votre choix en fonction de vos besoins.
Les banques en ligne
Les banques en ligne possèdent l’avantage d’offrir des conditions d’accès facilitées aux non-résidents et tout se fait en ligne. Si vous n’êtes pas frontaliers, cela vous évite un déplacement fastidieux et vous pourriez obtenir les liquidités demandées très rapidement.
Parmi les solutions luxembourgeoises les plus intéressantes, on citera le Crédit Renouvelable Zéro proposé par la banque Advanzia Bank, qui propose :
- Une carte Gold Mastercard gratuite (contre 130 euros en moyenne ailleurs)
- Aucun frais de dossier
- Une réponse très rapide
- Un remboursement à votre rythme, qui ne débute que lorsque vous commencez à utiliser le prêt
- Des Assurances voyages incluses dans l’offre Zero
- Choix de paiement à comptant ou à crédit
C’est une méthode qui permet d’obtenir un crédit pour un non-résident au Luxembourg, avec la possibilité de demander un prêt de quelques centaines à quelques milliers d’euros.
Les banques classiques
De nombreux établissements bancaires Luxembourgeois propose des crédits adaptés aux besoins de leurs clients, qu’ils soient locaux ou non-résidents. De nombreux français frontaliers profitent de ces services et accèdent à des taux qui peuvent être plus intéressants qu’en France.
L’intérêt d’un tel système, on l’a dit, réside dans le fait que la compétition est rude dans le Grand-duché entre les banques et que vous pourriez obtenir des crédits à faible taux d’intérêts.
Parmi les établissements reconnus pour leurs services aux non-résidents, on peut citer la Banque BCP du Luxembourg, qui met à disposition des étrangers de nombreuses offres de crédit et de prêts personnels.
Les organismes de crédit / les courtiers
Divers établissements proposant des micro-crédits ou des prêts à la consommation sont implantés au Luxembourg et c’est une solution qui peut être intéressante, si vous avez besoin d’une petite somme. Les conditions d’accès à ces crédits sont généralement assez simples mais il convient de bien regarder les modalités de remboursements afin d’éviter les mauvaises surprises.
Les courtiers proposent des prêts personnels, appelés prêts à tempérament, qui permettent de financer un projet personnel ou de rembourser des dettes en France, en bénéficiant de taux plus avantageux que ceux proposés aux personnes fichées à la banque de France dans l’hexagone.
On citera, parmi les plateformes de courtiers indépendants qui pratiquent au Luxembourg (et en Belgique), le Crédit Populaire Européen (CPE) qui fournit une réponse rapide aux demandes de prêts personnels, de prêts à tempérament, de micro-crédits express ou de prêts sans motif.
Qui peut profiter d’un crédit au Luxembourg pour non résident ?
Plusieurs types de non-résident peuvent être intéressés par un crédit au Luxembourg :
- Les personnes en situation d’interdit bancaire en France
- Les étudiants, en quête d’un prêt pour financer leur étude
- Ceux qui veulent investir dans l’immobilier au Luxembourg ou en Belgique
- Les frontaliers qui peuvent faire jouer la concurrence
- Les individus qui veulent acheter un véhicule
Quels sont les avantages et les inconvénients d’un crédit au Luxembourg pour non-résident ?
Demander un crédit au Luxembourg en tant que non-résident présente des avantages et des inconvénients, que nous listons ici pour une compréhension précise de ce qu’implique cette démarche.
Avantages
- Un système bancaire fiable et sérieux qui a une place importante dans l’U.E
- Une concurrence qui permet de négocier / de comparer les taux et les offres
- Des taux d’intérêts bas
- Accessible à des personnes qui ne peuvent pas emprunter en France
- Le choix de crédit est vaste
- Les options de rachats de crédits disponibles
Inconvénients
- Des taux variables sont parfois mis en place
- Nécessité de présenter des garanties dans certains cas
Quelles sont les alternatives de prêts à l’étranger ?
Le Luxembourg propose des solutions de crédits intéressantes pour les non-résidents mais vous pourrez également vous tourner vers la Belgique, qui offre des conditions parfois assez proches de ce que proposent les établissements luxembourgeois aux frontaliers.
Pour des crédits à l’étranger, vous pourriez également être intéressés par :